Quels sont les différents types de cartes bancaires ?

La carte bancaire est une passerelle permettant un accès facile entre vous et votre compte bancaire traditionnel ou en ligne. Et vu leur utilité, on y rattache communément le terme « carte de crédit ». Ce n’est pas tout à fait exact, car la carte bancaire se conjugue au pluriel. Nous faisons avec vous le tour des différents types de cartes bancaires afin que cela soit plus clair.

Quelle est l’utilité d’une carte bancaire ?

À l’image du chéquier, la carte bancaire est un moyen de paiement lié à un compte courant (individuel ou joint). Elle permet de retirer de l’argent aux guichets ou aux distributeurs et d’effectuer des achats (en magasin ou en ligne).

Son émission relève de l’attribution des banques ou de tout autre établissement fournissant des crédits. À noter qu’aux cartes bancaires peuvent être associés des services annexes du genre assurance, assistance, etc.

Les différents types de cartes bancaires

Sur le marché des cartes bancaires, le mérite va au plus offrant. C’est donc pour cela que les banques et les systèmes de paiement mettent sur le marché plusieurs types de cartes bancaires. À ne toutefois pas confondre.

Les cartes de débit (retrait) et de paiement

Comme l’indique si bien leur non, les cartes de retrait ne servent qu’à retirer de l’argent aux distributeurs. Le client a la possibilité en fonction du service proposé de retirer de l’argent soit aux distributeurs de son réseau bancaire, soit dans les DAB de l’ensemble des établissements bancaires.

Les cartes de paiement ou cartes bleues quant à elles offrent la possibilité de retirer de l’argent, d’effectuer des transactions sur internet ou chez un commerçant. Il s’agit du type de carte le plus utilisé.

Les cartes de crédit

Bien que leur dénomination soit utilisée de manière générale pour désigner toutes les cartes de paiement, sachez qu’il s’agit d’un type de carte avec des fonctions spécifiques. Elle permet de régler des achats et de retirer de l’argent. Contrairement à la carte de débit qui n’autorise que des retraits.

Plus intéressante, la carte de crédit peut également être adossée à un crédit renouvelable.

Les cartes prépayées

Ces dernières une fois achetées, sont à recharger et à utiliser selon le bon vouloir du client. Leur fonctionnement est identique à celui des cartes téléphoniques prépayées.

Les cartes à autorisation systématique

Encore appelé cartes à contrôle de solde, leur fonctionnement est assez particulier. Pendant une transaction, ces cartes interrogent au préalable le solde du compte avant de valider ou non l’opération. Lorsque les fonds sur le compte sont insuffisants, l’opération est systématiquement refusée.

Les cartes bancaires à débit immédiat ou différé

Dans le cas d’un débit immédiat, le montant de l’opération est systématiquement soustrait du compte client et apparaît au niveau du solde sous les 48.

En débit différé par contre, le total de l’opération n’est prélevé de la carte de paiement le mois d’après en prenant en compte la date établie par l’établissement bancaire. L’ensemble des transactions du mois n’est alors débité qu’en un seul coup.

Les différentes gammes de cartes bancaires

En fonction des gammes, les frais bancaires et les plafonds de ressources peuvent largement varier.

On distingue donc :

• Les cartes bancaires classiques: du style Visa Classic et MasterCard. Ces cartes permettent de régler des achats et retirer de l’argent et disposent de quelques assistances.
• Les cartes haut de gamme: du type Visa Premier et Gold MasterCard. Elles sont généralement de couleurs dorées et bénéficient davantage d’assurance et d’assistance. Puisqu’il s’agit de cartes haut de gamme, la limite de paiement et de retrait est plus haute.
• Les cartes de luxe: celles-ci sont noires (black cards) qui en plus des atouts de la décuplés de la carte haut de gamme mettent à disposition un service de conciergerie. Le client peut alors demander des services à sa carte tels que réserver un avion, un hôtel, payer ses vacances… On y trouve par exemple la carte Visa Infinite et World Elite MasterCard.

Quelles sont les différentes façons de s’en servir ?

Une carte bancaire peut être utilisée avec ou sans contact.

• L’utilisation avec contact de la carte signifie que pour retirer de l’argent ou pour effectuer un paiement, il faudra composer un code secret à 4 chiffres qui lui est associé.
• L’utilisation sans contact se sert du protocole NFC pour communiquer avec les terminaux de paiement. Ce mode de paiement s’utilise généralement pour les paiements de 30 € maximum et n’est pas disponible sur tous les terminaux.

Combien coûte une carte bancaire ?

Le prix d’une carte bancaire est extrêmement variable. Il varie non seulement d’une banque à une autre, mais dépend également du type de carte. Il serait donc assez difficile de déterminer de manière générale les frais liés à l’obtention d’une carte bancaire. Cependant, dans une banque classique, une carte bancaire coûterait en moyenne 45 € et 140 € pour une carte haut de gamme.